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普及金融知识 提高防范能力

2020年415日是第五个全民国家安全教育日,实际上“国家安全”早已不限于“保卫国家”等意思,而已经拓展到了经济、社会等与我们息息相关的各个领域。现在是大数据时代,每个人的个人信息都已不再是隐私,各种金融诈骗手段,让大家防不胜防。防范金融风险,需要大家提高警惕,现在就给大家盘点一下比较常见的金融风险和金融诈骗手段,希望大家谨慎防范,不要让自己的辛苦钱付诸东流:

1P2P网络借贷,10天超30家平台爆雷,触目惊心!

据不完全统计,20186月停业及问题网贷平台数量为80家,其中停业转型平台17家,问题平台63家。也就是说,6月平均每天就有2.7家平台停业或出现问题。进入7月,情况持续恶化,网贷行业接着上演了一出出惊心动魄的“死亡”戏码:

2018年79日,多多理财官方微信号发布公告称,平台情况已失去控制,无法联系到实际控制人李某某以及负责平台所有资金流水的财务总监何某某,截至公告发布前,该平台累计交易额近64亿元,累计用户达71.8万人。

2018年77日晚间,上海市公安局长宁分局发布微博称,上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司实际控制人易某某已投案,称公司的集资经营活动因资金链断裂,已无法向投资人进行兑付。长宁分局已对涉嫌非法集资犯罪的易某某及该公司涉案的多名高管,依法采取强制措施。该银票网平台累计成交额140亿元,累计用户超69万。

2018年77日中午,杭州市公安局江干分局官方微博称,对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。该平台累积交易金额达45亿元,累计用户13.3万。

2018年76日,杭州市公安局江干分局官方微博称,对浙江佐助金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。该平台累计交易规模超390亿元,用户规模逾82万。

2018年76日,杭州市公安局西湖区分局发布微博:对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。该平台累计投资规模近79亿元,注册用户数166万。

2018年76日,杭州市公安局西湖区分局发布微博称,对杭州优杨投资非法吸取公众存款罪立案侦查。优杨投资的平台叫做佑米金融,累计交易额为34.6亿元,用户98万。。。。。据不完全统计,自20187月份以来,短短10天就有超30家平台爆雷,触目惊心。

2、浙江史上最大“套路贷”案件,犯罪团伙口号:你借800元,还我一套别墅!

还记得2018年令全国震惊的温岭“4.26特大网络套路贷”案件吗?20181220日上午,温岭市人民法院依法对4.26套路贷系列案之一的12人犯敲诈勒索罪一案进行一审公开审判。

案情回顾:借款1500元,被迫还款20多万元。温岭的林某通过微信朋友圈及手机通讯录方式,向网贷公司借款1500元。扣除利息400元,对方在网上付给他现金1100元。为了防止出现借钱不还的风险,放款人让他打了3000元的欠条,归还期限为5天,逾期费每小时500元。然而,就在还款期临近时,网贷公司向林某推荐其他网贷公司继续网贷,用于偿还前笔借款本息。通过反复借款平账,截至2019316日,林某累计网贷家数达60余家,本息8万余元,实际已支付给网贷公司2万余元,但是虚高的借条已经达20余万元。

 “套路贷”即假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段,达到非法占有他人财产的目的。该犯罪团伙的口号是:你借800元,还我一套别墅,可见其凶狠。

3、非法集资诈骗

非法集资是指违反国家金融管理法律法规的规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。

尽管非法集资披着“投资理财”、“网络借贷”、“互联网金融”、“股权投资”的外衣,但万变不离其宗,无外乎承诺高额回报、虚构或夸大投资项目、虚假宣传造势等,蛊惑投资者多掏腰包,其核心就是通过各种手段骗人钱财。

投资者要切记“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费的午餐”、“你惦记他的利息,他贪婪你的本金”,自觉抵制各种诱惑,依法保护自身权益。对高额回报、快速致富的投资项目一定要擦亮眼睛,提高警惕,多向专业机构、专业人士咨询;对不熟悉的理财项目或公司要多问几个“为什么”?

总结:出现损失后果自负

国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第18条规定:因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担。在此,我们提醒,参与非法金融活动一旦有损失,所有后果自行承担。

以上这些套路,您都记住了吗?在防范金融诈骗时,我们不仅要学会识破这些套路,还应该做到"三不要三要"

(一)“三不要”

1、不要轻信来路不明的电话号码的短信或者非正常渠道的电话银行服务;

2、不要轻信各类中奖、费用返还的短信内容,拒绝利益诱惑;

3、不要向任何人透露银行卡或网上银行用户名、密码,在任何情况下,银行及公安、司法等单位都不会向客户索要银行卡或网上银行密码。

(二)“三要”

1、要提高安全意识,比如在设置密码时避免用生日、电话号码等容易猜测的数字或字母组合,不在公共场所使用网上银行等;

2、要登录正确的网站或通过银行的专用电话或银行的营业网点进行查询咨询;

3、遇到诈骗,要积极向公安机关举报。

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