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巧用人行系统增加融资机会

小微企业财务制度不健全、很多没有信贷记录,反映其生产经营状况的公共信息、商务信用信息、公用事业信息可得程度低,使审贷成本加大,对小微企业贷款的审核门槛较高,信用贷款占比较小,人民银行征信系统和动产融资统一登记公示系统很大程度增加了贷款透明度,改善小微企业融资环境。

一、小微企业融资基础:征信系统

征信系统为小微企业节约了融资成本,创造了更多的融资机会,降低了信贷市场的信息不对称,提高了信贷资产的质量和数量,促进了信贷市场发展和宏观经济增长。清华大学中国与世界经济研究中心2014年公布了《征信系统对中国经济和社会影响研究》的研究结论。

该研究表明:征信系统为银行提供了贷款审批时最缺少的小微企业的信用信息,降低了银行和小微企业之间的信息不对称程度,使银行能够对小微企业的信用状况进行合理评估。征信系统的使用促进银行贷款流向信用状况好、还款能力强的小微企业,降低资金风险,从而提高银行向小微企业贷款的意愿。以2012年的应用数据研究为例,对于没有信用记录的小微企业,银行的平均贷款批准率为28.87%,而对于有良好信用记录的小微企业,批准比例为54.56%,几乎是前者的两倍。2012年,征信系统促进大、中、小微型企业的新增贷款分别为347亿、370亿、6750亿元,占同类新增贷款总额的3.21%3.08%27.55%。征信系统对小微企业新增贷款的促进比例是对大、中型企业贷款促进比例的9倍。

二、小微企业融资新手段:动产融资统一登记公示系统

动产融资登记缓解了小微企业不动资产少、融资难问题,动产融资服务平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁,形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式,实现了企业间历史交易信息、应收账款信息等融资信息的自动交互,帮助小微与民营企业盘活应收账款等资产,提高信贷可得性。

1.为什么要进行登记?

首先,对于应收账款质押登记,根据《中华人民共和国物权法》第228条之规定,以应收账款作质押进行融资,应当进行登记。

其次,进行动产融资登记可以向公众告知该融资合同标的物存在担保物权或其他权利,起到公示维权的效果。与该融资交易有关的第三人,通过查询登记信息,可以既不侵害已登记当事人的权益,又能更好地保障自身权益,达到维护交易安全的作用。

2.如果进行登记?

登录中国人民银行征信中心网站(wwwpbccrcorgcn)或中登网;

注册成为动产融资统一登记系统常用户,就可以进行登记和查询操作。

3.现场审核点联系方式?

地址:天津市河东区红星路79号天津市行政许可大厅

电话:02223394390/23209877/23209044

4.登记系统适用群体?

重点适用于有生产设备、原材料、半成品、产品四类财产的企业、个体工商户和农业生产经营者。

三、小微企业融资不容忽视:企业主个人征信记录

一个企业的融资不单单看企业自身经营情况,企业主的良好还款意愿也是金融机构考察的重中之重,良好的个人征信就起到了关键作用。

1.哪些行为会造成不良信息?

2)贷款没有按时归还。

3)信用卡逾期还款。

4)为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

5)法院部分经济类判决,欠账等经济纠纷。

6)被他人冒用身份证。

2、个人信用报告哪里查?

1)现场查询:您可携带本人有效身份证件原件和复印件到您所在地中国人民银行分支机构及自助查询点进行查询(详见附件)。

2)网上查询:足不出户,提交申请后次日得到,登陆中国人民银行银行征信中心官网(http://www.pbccrc.org.cn)查询。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件:

天津市个人信用报告查询网点

1.天津市行政许可服务中心(含柜台查询)

地址:天津市河东区红星路79

2.中国人民银行天津分行

地址:天津市和平区解放北路123

3.中国人民银行滨海新区中心支行(含柜台查询)

地址:天津市开发区新城东路59

4.建设银行天津和平大都会支行

地址:天津市和平区荣业大街与华安大街交口,天汇尚苑1-1-103203商铺

5.交通银行天津河东支行

地址:河东区十一经路三联大厦A

6.光大银行天津黑牛城道支行

地址:天津市河西区黑牛城道与洪泽路交口通达尚城底商

7.兴业银行天津分行营业部

地址:天津市河西区绍兴道与永安道罗马花园底商永安道219

8.渤海银行天津长江道支行

地址:天津市南开区长江道3

9.天津农商银行南开支行

地址:天津市南开区复康路92

10.工商银行天津河北昆玮路支行

地址:天津市河北区昆玮路161

11.农业银行天津玫瑰湾支行

地址:天津市河北区昆仑路与满江道交口溪水花园1-101102

12.中国银行天津红桥支行

地址:天津市红桥区芥园道与怡华路交口,康华里底商

13.平安银行天津红桥支行

地址:天津市红桥区芥园道与复兴路交口先春园隆春里丁座底商104

14.中国(天津)自由贸易实验区行政服务中心

地址:天津滨海新区响螺湾庆盛道966号中船重工大厦

15.天津东疆保税港区管理委员会

地址:天津滨海新区亚洲路与重庆道交叉口东南角,服务大厅二楼

16.天津滨海江淮村镇银行开发区支行

地址:天津市开发区第二大街33

17.天津滨海江淮村镇银行汉沽支行

地址:天津市汉沽东风中路3

18.天津滨海江淮村镇银行大港支行

地址:天津大港育秀街113

19.天津滨海惠民村镇银行大港支行

地址:天津大港世纪大道东322

20.天津宝坻浦发村镇银行

地址:天津市宝坻区南关大街159

21.天津武清村镇银行

地址:天津市武清区京津公路1857

22.中国银行天津杨村支行

地址:天津市武清区杨村镇雍阳西道与翠通路交口新科花园2号楼底商

23.天津宁河村镇银行

地址:天津市宁河区芦台镇原赵家园村龙胤溪园72号楼22-27号门

24.天津津南村镇银行

地址:天津市津南区津沽大街景明花园三号楼底墒2

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