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中国到底应该选择什么样的金融体系?

    金融学家、中国人民大学副校长吴晓求教授日前在国内一个论坛上,谈到对中国金融发展的问题。吴晓求表示,在金融理论研究中,金融体系分为两类,一类是英美模式,是市场主导的金融体系,去中介化(脱媒)比较彻底。另一类是德日模式。德国和日本保留了较重的中介化色彩,金融脱媒并不很彻底。

    在中国,传统的金融中介还是起主导作用。中国金融会继续维持强中介格局,还是脱媒加剧?财富管理和融资活动的去中介化的趋势会不会进一步推进?他个人判断,中国金融脱媒的趋势会延续。这与一个国家经济发展水平有密切关系,也与老百姓收入增长之后。对金融体系功能改革的要求有重要关系。现代市场经济的重要评判标准,除了消费者是否有充分的选择权外,还有投资者对资产的选择权。如果我们仍然维持过去的模式,就会严重压抑投资者对资产的选择权。

    中国是一个大国,金融的现代化和国际化是重要内容。这里有两层意思:一是其金融市场未来一定是国际金融中心。任何全球性大国的金融市场一定是全球金融中心。二是人民币的国际化及国际地位。判断一个国家金融是不是全球性的,上述两个指标非常重要。中国在这两个方面都在缓慢推进改革。在中国,虽然金融机构的作用仍然非常重要,但市场力量会明显增强。

    一个重要的趋势是,中国金融结构的变化,证券化金融资产比重在显著提升,狭义口径已经到了50%,未来还会上升。这说明中国金融的功能在发生重要变化。这个变化在悄然地进行着,是市场推动的,是人们的需求推动的。吴晓求认为,我们应该选择这样的金融体系:第一,金融市场是国际化的,甚至是国际金融中心;第二,中国金融又具有某种自己的特色,去中介化可能没有那么彻底,但去中介化的趋势会延续。这可能就是我们未来的金融体系,市场会在配置资源中占主导性或决定性的作用。



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